在金融市场调节中，利率市场化发挥着关键性功能，可以进一步优化金融资源配置，对行业资金流向进行合理调控。利率市场化为国家宏观调控提供了合理的参考依据和方向指导，提升了宏观调控的指向性，强化了整体调控效果。这一背景下，国家放松了对金融机构的利率管制，降低了对金融机构的约束，同时也加剧了金融行业的竞争局势。银行要全面分析利率市场化带来的市场变化，并提出针对性的应对策略，保障银行经济效益的提升。
一、利率市场化的影响分析
1. 改变贷款业务办理
在传统金融行业发展模式中，由于受到国家统一管制，在利率保护制度下，各个银行的贷款利率是一致的。随着利率市场化的到来，各个不同的银行享有了自主确定利率的权利，为了提升市场竞争力，吸引更多的用户，不同的银行采取差异化的贷款利率，以便增加市场份额，拓展市场发展空间。这种方式可以提升其市场竞争力，但是也导致资金流动失控，银行利息改变，利益条件失衡，影响银行整体的经营效益。
2. 银行压力加大
经济发展新时期，金融行业获得极大的发展机遇，发展前景较为广阔，银行投资渠道越来越多样化和安全化，人们对金融行业的投资意愿越来越高。利率市场化背景下，不同的银行可以通过改变利率的方式吸引用户，用户可以结合自身需求，选择性价比最高的银行进行存储和贷款，强化了用户的议价权利，无形中加大了银行之间的竞争形势，给银行经营效益带来压力。这种情况下，导致不同银行的存款数额出现较大差距，不仅直接影响其经营效益，而且影响银行其他项目和业务的顺利开展与推广。
3. 行业竞争加剧
利率市场化背景下，国家逐渐放宽了对金融机构的监管力度，行业开放性逐渐拓展，很多实力雄厚的外资银行逐渐占据大量市场份额，对国内银行发展带来了极大的市场竞争压力。而且，国家在金融机构的监管政策中，突出体现了对人民群众的重视，积极鼓励民间资本参与到金融行业发展中来。因此，在利率市场市场化背景下，银行要一面促进经营模式改革，完善制度建设，同时还要强化对民间资本的重视，优化资源配置，强化银行经营发展的规范性，加大对用户的重视，迎合市场经济发展形势。
二、利率市场化背景下如何提升银行经济效益
1. 改革银行业务体系、结构
利率市场化背景下，国家放松了对银行的保护和监管，在市场经济推动下，资金存储利率出现波动，为了应对行业竞争压力，吸引更多用户存储资金，各个银行上调存款利率，降低贷款利息。这种情况下，银行的收益空间压缩，收入降低，影响其整体经济效益。面对这种情况，银行需要对传统的经营管理模式和发展理念进行改变和优化，制定符合时代发展需求和自身发展特点的新型经营发展模式。在利率市场化情况下，人们的可选择性越来越大，投融资途径日渐多样化，银行只有创新经营发展理念才能在激烈的市场竞争环境中占据一席之地，创建更加丰富的发展渠道，创新银行业务体系，生产出更加具有时代性的金融产品，拓展市场份额。银行要抓住这一发展机遇，树立远大的发展目标，形成科学的发展观念，促进银行持续性发展。
2. 合理配置银行资源
在利率市场化背景下，银行贷款利率发生相应的变化。在传统的金融行业发展中，银行贷款利率直接受到政府影响，因此银行更加注重对大型企业和国有企业的贷款业务，忽视对中小型企业和微小企业的贷款业务发展，导致这些企业在生产经营中难以获得更多的贷款，融资难以成功。但是中微小企业的市场活力比较高，强化对这一部分企业的贷款业务的重视，不仅可以促进企业健康持续发展，还可以为市场经济注入新的活力，促进市场经济的稳定健康发展。因此，在利率市场化背景下，银行业监督委员会应强化对小微企业贷款的关注，成立专门的贷款机构，但是主要发起主体是民间资金，而且需要自主承担相应的金融风险，为小微企业解决融资难问题，促进其稳定发展。由此可见，在利率市场化背景下，银行业应结合新时期的发展特点和发展形势，创新发展理念，构建新型的经营发展方式，制定新型的发展目标，以市场为导向，以经济效益为出发点，对贷款主体进行合理设定，突破传统的管理局限，强化在贷款业务发展方面的主动服务，拓展与中小企业的合作渠道，促进金融贷款客户结构的合理性和均衡性发展。通过这种方式可以实现银行融资功能最大限度的发挥，强化银行资金应用的安全性和可靠性，为提升银行经济效益奠定良好的基础。
3. 优化服务方式
在市场经济发展背景下，金融市场中的相关产品出现了严重的同质化特点，不同金融机构的金融产品大同小异，没有很大区别。这种情况下，银行为了进一步提升市场竞争力，需要改变以往的金融服务模式，结合市场发展特点，以及用户的个性化需求，创新服务方式，树立服务意识，提供主动性服务，强化用户的服务理念，增加用户黏性，逐渐拓展银行的市场份额。以邮政储蓄银行为例，其主要服务对象是三农，所包含的服务内容较多，涵盖范围广泛，发展前景较为广阔。结合该特点，邮政储蓄银行抓住国家加大农村发展投入的契机，综合应用多种优惠政策，拓展农村金融业务的发展规模，并和当地政府积极合作，创建更加符合农村市场的金融产品，为农民提供全面的金融服务，强化农民的金融服务体验和感受，为银行的长远发展提供机遇，使其牢牢地占据农村市场。因此，各个银行要结合利率市场化发展特点，并融合自身的发展需求，逐渐改变传统的经营管理模式和观念，创新服务理念，优化服务模式，强化银行的内在品质，助力银行长远发展。
三、结语
综上所述，在市场经济发展背景下，各行各业的发展模式产生了巨大的变革。尤其是在金融行业，随着利率市场化的发展和推进，国家放松了对银行机构的利率监管力度，相应地增加了金融行业的竞争局势。银行机构要在这种市场局面下站稳脚跟，占据一定的市场份额，需要结合市场发展新时期的特点要求，对传统的经营发展理念和模式进行创新，优化资源配置，创新服务模式，提升服务水平，强化自身的市场竞争实力，为提升银行的经济效益奠定坚实的基础。
参考文献
[1]王亚辉利率市场化背景下提高农业银行经济效益的措施研究[J].山西农经， 2021(01)：134-135.
[2]刘佳维利率市场化下提高银行经济效益的对策[J]中外企业家， 2020(16)：60.
《试析利率市场化下提高银行经济效益的策略》来源：《上海商业》，作者：李城宇